「このままで将来、大丈夫だろうか」という不安の正体
フリーランスとして働いていると、ふとした瞬間に「このままで将来、本当に大丈夫だろうか」という気持ちが頭をよぎることはないでしょうか。
仕事がある月は忙しくて考える余裕もないのに、少し落ち着いたタイミングや、ふとニュースで「老後資金2000万円問題」のような言葉を目にしたとき、急に胸のあたりがざわっとする。
そういう感覚を覚えたことがある方は、決して少なくないと思います。
収入が不安定だから将来が不安、というのは、フリーランスにとってごく自然な感情です。おかしなことでも、弱いことでもありません。
収入不安定な状況で将来が不安になる、具体的な理由
会社員であれば、毎月決まった給料が振り込まれ、有給休暇があり、ボーナスがあり、退職金制度があり、厚生年金にも自動的に加入しています。
フリーランスには、そのどれもありません。
売上が多い月もあれば、ほとんど入らない月もある。体調を崩しても休んだ分だけ収入が減る。そういう収入の波がある中で「老後のために毎月いくら積み立てればいい？」と考えようとしても、そもそもの基準が定まらないから計算できない。
計算できないから、不安だけが漠然と大きくなっていく。
よく寄せられる悩みとして、「何が不安なのかを言語化できないまま、なんとなく怖い」という声があります。その感覚、すごく自然なことだと思います。
会社員の友人には、なかなか相談できない理由
こういうお金の不安、誰かに話せていますか？
フリーランスの方の多くが、会社員の友人や元同僚には相談しにくいと感じているようです。
理由はいくつか考えられます。まず、「心配をかけたくない」という気持ち。そして「フリーランスを選んだのは自分なのに」という後ろめたさ。
さらに言えば、「収入が不安定で不安、なんて言ったら、じゃあ会社員に戻れば？と思われそう」という恐れもあるかもしれません。
フリーランスという働き方を選んだことへの誇りがあるからこそ、弱音を吐くことへの抵抗感が生まれやすいのではないでしょうか。
結果として、誰にも相談できないまま一人で抱え込んでしまう。そのループが、不安をさらに大きく感じさせることにつながりやすいようです。
入金までの期間が長く、資金繰りが不安になりやすい方へ。請求書を最短即日で現金化できる仕組みもあります。
頭の中でぐるぐると繰り返してしまう、あの思考パターン
夜、仕事が終わってから布団の中で「今月の売上、来月はどうなるんだろう」と考えてしまう。
あるいは、同世代の会社員の友人が「退職金の話を会社でした」と話しているのを聞いて、急に焦りを感じる。
フリーランスの収入不安からくる「将来への不安」は、具体的な数字の問題というより、「見えない未来への恐れ」である場合が多いように感じます。
「自分は老後いくら必要なのか」「今の貯金ペースで足りるのか」「そもそも何年後に仕事が減るのか」……考えようとすると不確定要素が多すぎて、思考がぐるぐると空回りしてしまう。
そしてその思考がまとまらないまま、「もう考えるのをやめよう」と蓋をしてしまう。でもまた不安が浮かんでくる。
そういう繰り返しを経験している方は、多くいらっしゃるのではないかと思います。
まず「見えない不安」を少しだけ可視化してみる
漠然とした不安が怖いのは、「何がわからないのかがわかっていない」状態だからかもしれません。
だとすれば、小さな一歩は「不安を言葉にしてみること」かもしれません。
たとえば、「今月の収入はいくらで、固定費はいくらか」を紙に書き出してみる。それだけでも、頭の中のもやっとしたものが少し整理されることがあります。
また、フリーランスには国民年金しかないと思われがちですが、実は活用できる制度はいくつかあります。個人事業主向けの退職金代わりになる制度が存在することを知るだけでも、「自分には手段がない」という思い込みが少し和らぐことがあるようです。
制度を「今すぐ使う」必要はありません。まず「こういうものがある」と知ることが、不安を整理する入口になります。
一人で全部わかろうとしなくていい
フリーランスのお金の不安は、「意識が低いから」でも「計画性がないから」でもありません。
そもそも、会社員が会社にやってもらっていることを全部自分でやらなければならない構造になっているから、わからないことが多くて当然なのです。
「わからないことが多い」と感じるのは、それだけ真剣に将来を考えている証拠でもあります。
まずは自分の収支を大まかに把握すること。次に、フリーランスが使える公的制度や節税の仕組みを少しずつ調べてみること。それでも整理しきれないと感じたら、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するという選択肢もあります。
全部を一度に解決しようとしなくていいと思います。今日よりも少しだけ「見えている部分」が増えれば、それで十分な一歩です。
あなたの不安は、一人で全部抱え込まなくていいものです。
よくある質問
Q. 収入が不安定なフリーランスでも、老後の備えはできますか？
A. はい、フリーランスでも活用できる制度はいくつかあります。国民年金基金や小規模企業共済、iDeCoなどが代表的です。どれが自分に合うかは状況によって異なりますので、まずは制度の概要を調べてみることをおすすめします。
Q. 毎月の収入がバラバラで、いくら積み立てればいいかわかりません。
A. 収入が変動する場合、「毎月固定額を積み立てる」ことが難しく感じる方は少なくないようです。まずは「収入の多い月に多めに積み立て、少ない月は無理をしない」という柔軟な方針から始めてみるのも一つの考え方です。まずは自分の収支の平均値を把握することが出発点になることが多いようです。
Q. お金の不安が大きくて、誰に相談すればいいかわかりません。
A. フリーランスのお金全般については、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談が選択肢の一つです。なかには初回無料で相談できる窓口もあります。特定の商品を売らない独立系のFPを選ぶと、中立的なアドバイスが得やすいという声もよく聞かれます。
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